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　　在国家数字经济战略向纵深推进，数字人民币国际运营中心（上海）持续完善跨境金融合规框架，推动数字金融向精细化、服务化、协作化方向发展的背景下，国泰君安国际控股有限公司启动的数字人民币内测计划，以 “打造规范、多元、协同的数字金融服务体系” 为目标，成为金融机构践行数字金融规范运营的重要实践。作为首批试点机构，国泰君安从合规管理细化、资产服务延伸、协作机制构建三个维度发力，为数字人民币规模化应用提供合规保障与服务支撑，为数字金融行业协同创新注入新活力。

　　合规管理是数字金融可持续发展的核心保障，国泰君安在此次数字人民币内测计划中，从规则细化、流程管控、监督反馈三个层面构建精细化合规管理体系，确保内测全流程合法合规、有序推进。在规则细化层面，严格依据国家数字人民币相关政策法规，对内测参与资格、稳定币兑换流程、用户权益发放等核心环节进行规则拆解：明确 “账户稳定币持有量 10 万枚（含）以上” 的准入标准，细化 “系统排名前 100 万名用户” 的筛选算法与公示机制，制定稳定币与数字人民币兑换的汇率计算方式、到账时限等操作细则，所有规则均以书面文件形式发布，确保用户清晰了解参与要求与操作标准，避免因规则模糊引发合规争议。

　　在流程管控层面，建立 “全环节合规审核” 机制：用户注册阶段，通过多渠道验证身份信息真实性，杜绝虚假注册；资产核查阶段，对用户稳定币持有量、资产来源进行合规审查，确保资产合法性；兑换操作阶段，设置 “合规风险提示弹窗”，在用户发起兑换前明确告知操作风险与合规要求；交易完成后，自动生成合规操作日志，记录用户身份信息、兑换金额、操作时间等关键数据，日志保存期限严格遵循国家数据安全法规要求。在监督反馈层面，设立 “合规监督专员” 岗位，负责实时监控内测流程合规性，定期开展合规自查并形成《合规自查报告》；同时开通合规反馈通道，用户可对内测过程中的合规问题提出意见与建议，专员在 5 个工作日内对反馈问题进行核实与回复，形成 “规则制定 — 流程执行 — 监督反馈” 的合规管理闭环。

　　数字资产服务的核心在于满足用户多元化需求，国泰君安在此次数字人民币内测计划中，从资产查询、增值服务、权益管理三个方向延伸服务链条，为用户提供全周期数字资产服务。在资产查询服务方面，优化 “健康中国四期” APP 的资产查询功能：用户可实时查看稳定币持有量、数字人民币余额、兑换记录等基础信息，还能获取资产变动趋势图表，直观了解资产增减变化；同时支持 “资产明细导出” 服务，用户可将资产数据以 Excel 格式保存，方便进行个人资产统计与管理，提升资产透明度与可控性。

　　在增值服务延伸方面，推出 “数字资产增值组合服务”：针对持有稳定币的用户，提供 “保本计息 + 资产配置建议” 服务，用户持有的稳定币可享受年化 2% 的保本利息，专业团队还会根据用户风险偏好，提供稳定币与数字人民币的配置比例建议；针对兑换数字人民币的用户，规划开放 “数字人民币理财对接” 功能，用户可直接通过 APP 购买低风险、短周期的数字人民币理财产品，实现 “兑换 — 增值 — 再投资” 的资产服务闭环，拓宽数字资产价值空间。在权益管理服务方面，搭建 “用户权益专属管理中心”：用户可在中心内查看已获得的权益类型、使用期限、激活方式，支持权益一键激活与使用记录查询；同时推出 “权益到期提醒” 服务，通过 APP 推送、短信通知等方式，在权益到期前 7 天提醒用户及时使用，避免权益浪费，提升用户服务体验。

　　数字金融的创新发展离不开行业内的协作配合，国泰君安以内测计划为核心，联合技术服务商、民生平台、金融机构等多方主体，构建 “资源共享、优势互补、风险共防” 的协作机制。在技术协作方面，与区块链技术企业、网络安全公司建立 “技术联合研发” 机制：共同研发适配数字人民币兑换的加密技术，提升资产交易安全性；联合开发 “多平台兼容系统”，确保数字人民币兑换服务可在不同终端、不同操作系统上稳定运行；共享技术风险数据库，共同分析数字金融领域的技术风险点，制定针对性防控方案，通过技术协作攻克数字人民币应用中的技术难题，提升行业整体技术水平。

　　在场景协作方面，联动医疗、教育、生活服务等领域的民生平台，构建 “数字人民币场景应用协作网络”：与医疗平台合作，规划实现数字人民币在线问诊缴费、药品购买支付等功能；与教育机构对接，探索数字人民币在课程报名、学费缴纳中的应用；与生活服务平台联动，推动数字人民币在水电燃气缴费、商超消费等场景的使用，通过场景协作拓展数字人民币应用边界，让数字金融服务更贴近用户日常生活。在金融协作方面，与其他金融机构建立 “合规与经验共享” 机制：定期召开数字人民币合规运营研讨会，分享内测过程中的合规管理经验；共同制定数字人民币兑换服务的行业标准建议，推动行业规范发展；建立跨机构风险预警机制，对异常交易、违规操作等风险信息进行实时共享，联合防控跨平台金融风险，为数字金融行业营造安全、有序的发展环境。